ВажноЭто не юридическая и не налоговая консультация. Ниже — общие нормы закона о самозанятых (422-ФЗ) на октябрь 2026 года. Для своей ситуации посоветуйтесь с бухгалтером.
Варианты без ИП
| Вариант | Можно ли в боте | Ограничения |
|---|---|---|
| Самозанятый (НПД) | Да, через платёжные сервисы, работающие с самозанятыми | Только свои услуги и товары своего производства, до 2,4 млн ₽ в год, без сотрудников |
| Физлицо без статуса | Формально можно получить перевод | Регулярная продажа без регистрации — предпринимательская деятельность без регистрации, риск штрафа и доначисления налогов |
| Telegram Stars | Да, для цифровых товаров внутри Telegram | Вывод через Fragment в TON; налоговые вопросы решаете сами |
Самозанятость: что важно
- Налог — 4% с оплат от физических лиц и 6% от компаний и ИП. Регистрация в приложении «Мой налог» за несколько минут.
- Лимит — 2,4 млн ₽ дохода в год.
- Чек — на каждую оплату формируется в «Мой налог». Часть платёжных сервисов для самозанятых делает это автоматически.
- Нельзя: перепродавать товары, произведённые не вами; продавать подакцизные и маркируемые товары; иметь работников по трудовому договору; работать по агентским договорам (с отдельными исключениями).
Для бота это значит: продавать свои услуги (консультации, обучение, разработку, дизайн), свои цифровые продукты (курсы, гайды, шаблоны) и свои изделия — можно. Магазин с перепродажей товаров поставщика — нельзя, нужно ИП.
Как принимать оплату самозанятому в боте
- Платёжный сервис, работающий с самозанятыми. Ряд эквайрингов и платёжных агрегаторов подключает самозанятых и передаёт чеки в «Мой налог» автоматически. Условия, комиссии и список доступных способов оплаты меняются — сверяйте на сайте сервиса на дату.
- Ссылка на оплату из бота. Бот создаёт платёж через API сервиса и присылает кнопку с ссылкой, а об оплате узнаёт из уведомления. Технически это так же, как с ЮKassa.
- Чек покупателю. Если сервис не отправляет его сам, бот должен прислать ссылку на чек из «Мой налог».
Не стоитПринимать регулярные оплаты переводом на личную карту «без всего». Банки отслеживают такие поступления, а продажа без регистрации и чеков — нарушение. Самозанятость оформляется бесплатно и быстро, так что смысла рисковать нет.
Когда без ИП не обойтись
- Перепродаёте товары (интернет-магазин в боте с товарами поставщика).
- Доход больше 2,4 млн ₽ в год.
- Нужны сотрудники.
- Нужен автоматический эквайринг с рекуррентными платежами и онлайн-кассой — многие такие продукты доступны только ИП и юрлицам.
Общий обзор способов оплаты: приём оплат в Telegram-боте.
Частые вопросы
Можно ли принимать оплату в боте без ИП?
Да, как самозанятый — за свои услуги и товары собственного производства, с чеком на каждую оплату и доходом до 2,4 млн ₽ в год.
Может ли самозанятый продавать курсы через бота?
Да, если это ваш собственный курс или ваши услуги. Чек выдаётся через «Мой налог» или платёжный сервис.
Может ли самозанятый сделать магазин в Telegram?
Только для товаров собственного производства. Перепродажа чужих товаров самозанятым запрещена — нужно ИП.